토스의 더 머니북 읽고, 바로 현재 경제 상황 점검해보았습니다.

(작년, 쑤의 최악의 선택이었습니다 ㅋㅋ) 요하네스 베르메르, 편지를 든 하녀와 여인, 1667 Oil on canvas

 

안녕하세요, 경제 공부 중인 쑤입니다.

올해 1월 시작은 토스에서 펴낸

더 머니북을 가볍게 완독해보았습니다.

더 머니북에 대한 전체적인 후기는

앞 포스팅을 참고해주세요.

 

2026.01.06 - [왕초보 경제공부] - 왕초보를 위한 경제 입문서, 토스의 THE MONEY BOOK 도서리뷰

왕초보를 위한 경제 입문서, 토스의 THE MONEY BOOK 도서리뷰

 

넓고 얕은 경제 왕초보 입문서로 정말 괜찮았는데요,

책을 읽기만 해서는 안되겠죠, 실제 제 상황에 적용을 해보아야합니다.

 

그리고 감사하게도 이런 실천을 이끌어주시는

경제 스터디의 모임장이 숙제를 내주어서, 

오늘은 착실하게 작성한 더 머니북을 읽고, 적용해보는 숙제를 공유해보려 합니다.

 

대충 쓴거라 말투도 내용도 오락가락할 수 있는데,

아마 많은 제 또래 사회 초년생 분들이 공감할 수 있지 않을까 합니다.

 

저는 원하는 일을 하기 위해 기존 직장의 안정성을 버리고

연봉도 1,000만원 이상 낮아졌는데요,

그러다보니 제가 받을 수 있는 대출액을 알아보고

서울 부동산 가격을 확인하기가 무섭더라구요 ㅠㅠ

 

그렇지만 이번 기회에 두려움을 제대로 직면하고자

이리저리 조사해보았습니다.

 

공부를 처음 시작하면 너무 많아서 이걸 어떻게 다하나 두렵지만

조금씩 하다보니 온갖 방법들이 나와서

처음보다는 방향을 잡을 수 있었습니다.

 

어쩌면 다소 빠듯하다고 생각했던 

2026년 상반기에 Don't worry, 돈의 원리 이해하기라는 목표에

제법 가깝게 다가갈 수 있을 것 같습니다.

---

 

토스의 더 머니북, 현실 적용하기

질문 답변

 

1. 책 어떠셨나요?

놓치기 쉬운 여러 분야를 골고루 다뤄주어서 좋았습니다.

넓고 얕게 파악하기에는 최고의 책

 

2. 가장 인상적이었던 부분은 어떤 부분인가요?

- 당장 내 생활/계획에 직접 닿아있는 부분이 어떤 걸까요 ?

대출, 항상 두려워서 확인 안해봤는데 책 읽는 김에 한 번 돌려봄, 살떨림, 진지하게 3년 안에는소득을 2.5배 이상을 만들어야겠다는 생각이 들었음.

 

3. 통장은 어떻게 나누실 계획이신가요 ?

늘 하던대로 별도 나누기 없이 사용할 예정, 가계부 쓰는걸로 충분

통장 안쪼개도 아껴쓰기 가능

- 비상금은 얼마정도가 당할까요?

건강: 실비보험 및 어린이 보험, 부모님 모두 근로소득이 있어서 사실 비상금이 거의 필요하지 않음. 원하면 3개월안에는 99% 계약직으로 일할 수 있음. CMA 통장에 2백만원이면 충분할 것, 정기 예금을 조금 더 들어도 되겠다는 판단.

 

4. 소비

- 한달 소비를 얼마 정도로 생각하고 계신가요? 실제로도 그렇던가요 ?

가계부를 쓰고 있기 때문에 항상 파악, 신경을 쓰냐 마냐 만으로도 달에 40~50만원의 소비 차이가 발생하기는 합니다. 이 부분이 문제

- 과소비를 하고 계신가요? 과소비를 피하기 위해 어떻게 조절하실 계획이신가요?

가계부 졸라매기, 사실 과소비를 한다고 생각은 안하는데, 그래도 더 줄여야지요.

 

5. 주식

 - 어떤 방식으로 투자할것인지 (공격형/혼합형/방어형)

혼합형인데 공격을 조금 더 높게 가져갈 생각입니다. 두려워하면 큰 돈은 못 벌더라구요.

 - 그렇게 투자하기 위해 어떻게 할 것인지

적립식 매수, 헷지 종목도 같이 투자

 

6. 부동산

- 생각해보신적 있으신가요? 어디까지 파악해보셨나요?

생각은 늘 하고 있고 크게 크게 서울 구별로 대략적인 평균 아파트 가격대는 알고 있습니다. 토허제 이후로 레버리지도 일으키기 어려워짐, 일으킨다해도 힘들다해서 여러모로 수입을 늘릴 방법을 고민 중입니다. 항상 어려운 점은 어느정도 목돈을 마련해둔 상태이기에 서울 외곽의 소형 평수라도 가능한 빨리 (18개월 내외로)매매를 하는 게 맞을지, 지금보다 수입은 늘려놓고 3년 후 쯤을 기약하며 구매하는지 나을지에 대해서는 감도 안 잡힙니다.

조금 알아보니 현실적으로는 지금 소득이 낮은 것을 이용해 생애최초 공공분양을 받는게 그나마 가능성 있는 방법. 이후 돈을 모아서 서울 중급지 민영, 2037년에는 용산으로~~! 공공분양을 위한 청약 공부(얼마나 넣어야 하는지 등을 중심으로) 먼저 알아보는 것이 현재로서 할 수 있는 방법일 것 같음. 다행히 청약은 2015년부터 들어있고, 주택드림 청약 통장은 그나마 이율도 개선되었음. 한 번 알아 볼만함.

-대출 가능한 액수

토스에서 대략 돌려본 결과

신용 3500만원이라고 나와서 기절하는줄 알았어요 흑흑,

현재로서는 주담대 DSR을 고려시 1억 8천 가능

단 현재 내가 계약직이기 때문에

동일 직장에서 2년 이상 근무/반복 갱신 이력/공공기관·대기업 계열/프리랜서지만 소득 증빙 2년 이상이 되어야 승인이 제대로 날 것. 한도에는 큰 차이가 없으나 승인 문제가 있음. 약 10~20% 삭감이나 조금 더 높은 금리를 내야할 수도 있음.

만약 다시 교사를 한다면 2.4억 이상은 가능할 것.

 (토스에서 간단하게 돌려본 결과)

- 청약 (어느 청약이 가능한지 / 어떤 청약을 넣을 예정인지)

생애최초, 신혼부부 가능하고, 더 알아볼 예정. 지금은 소득이 적으니 이걸 잘 활용해서 지원 받아야겠음.

- 어느 정도의 부동산을 취득하고 싶은지?

11년 안에 용산입성, 구만 용산구면 된다는 생각으로 가장 큰 목표입니다.

 

7. 보험

- 현재 보험은 어떻게 가입되어있으신가요?

막차 탄 3세대 실비+어린이 보험 월 약 9만원정도

- 보험을 어떻게 줄이거나 늘릴 계획이신가요 ? 

일반 암 진단비 높은거 들었다가 5개월만에 손해라는 판단이 들어서 해지함

(가족력 없음, 아직 젊고 건강함, 건강관리를 안하지 않음)

- 어떤 것들을 주로 체킹하여 가입하실 생각이신가요 ?

당장은 없음. 결혼 후 자녀계획을 세우며 다시 점검할 예정

 

8. 연금

- 미래를 위한 투자, 연금구조는 어떻게 구성할 계획이신가요

이 부분은 아직 생각은 없음. 주택 매입 및 목돈 굴리기가 급선무라 생각함. 사실 감도 안오긴함.

- 연에 얼마정도가 본인에게 적당하다고 생각되시나요?

나에게 부담이 안되는 선은 300 내외 일듯한데, IRP는 해지가 안되니 초반 2년간 1,800만원까지 돈 넣고

(중도해지 안되니 아까워 죽겠네, 담보대출도 어렵다는데), 이후로 추가로 안넣고 운용중임.